한국주택금융공사에서 제공하는 정책모기지 상품으로, 주택가격이 9억원 이하인 경우에도 소득제한 없이 이용할 수 있는 상품입니다.
고정금리로 금리변동의 위험을 피할 수 있고, 다양한 우대금리와 상환방식을 선택할 수 있습니다. U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론으로 구분되며, 각각 온라인과 은행에서 신청할 수 있습니다. 신청 방법에 따라 금리가 다르므로, 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
주택구입, 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환 등의 용도로 신청할 수 있으며, 신청 기간은 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일을 기준으로 합니다. 이를 활용하면 주거 안정과 경제적 여유를 얻을 수 있습니다.
특례보금자리론이란?
한국주택금융공사에서 제공하는 정책모기지 상품으로, 주택가격이 9억원 이하인 경우에도 소득제한 없이 이용할 수 있는 상품입니다⁴. 특례보금자리론은 고정금리로 대출 받은 날부터 만기까지 금리변동의 위험을 피할 수 있으며, 다양한 우대금리와 상환방식을 선택할 수 있습니다⁵.
특례보금자리론은 주택구입, 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환 등의 용도로 신청할 수 있습니다⁵. 주택구입용도는 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우에 해당하며, 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급이 가능합니다.
기존 주담대 상환용도는 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우에 해당하며, 채무자는 동일인이어야 합니다. 임차보증금 반환용도는 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우에 해당하며, 임차보증금 잔액 이내로 취급이 가능합니다⁵.
U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론으로 구분됩니다. U-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론으로, 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리합니다.
아낌e보금자리론은 U-보금자리론과 마찬가지로 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론으로, 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하고, 금리가 0.1%p 저렴합니다. t-보금자리론은 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론으로, U-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴합니다⁵.
특례보금자리론의 자격 요건은?
자격 요건은 다음과 같습니다⁵.
- 연령: 민법상 성년 (연령은 민법에 따라 계산)
- 국적: 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
- 주택 및 소유자: 실주거용으로 사용되는「주택법」제2조1호의 공부상 주택 (아파트와 기타주택으로 구분) / 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급불가 / 채무자 또는 배우자 (결혼예정자 포함)가 소유자 (예정 소유자) / 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정
- 소득: 소득제한 없음 / 배우자 소득 생략 가능 (단, 우대금리 요건에 따라 제한)
- 신용: NICE신용평가정보 (주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능 / 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보 등의 신용정보가 남아있는 경우 취급불가 / 소득 증빙하는 배우자는 ‘신용정보’ 확인
특례보금자리론의 필요 서류는?
신청하기 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 신분증: 채무자와 배우자의 신분증 사본 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 소득증빙서류: 채무자와 배우자의 소득증빙서류 (근로소득자는 원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증과 세금계산서 등)
- 주택관련 서류: 담보주택의 등기부등본, 매매계약서, 임차보증금 반환영수증 등
- 기타 서류: 대출용도에 따라 추가로 필요한 서류 (기존 주담대 상환용도의 경우 기존 대출계약서와 상환영수증 등)
서류는 한국주택금융공사 홈페이지에서 다운로드하거나 은행에서 받을 수 있습니다. 서류는 원본과 사본을 모두 준비하고, 사본은 원본과 동일하게 검증하고 인감을 찍어야 합니다.
서류는 신청일로부터 3개월 이내에 발급된 것이어야 하며, 만약 해외에서 발급된 서류가 있다면 번역 및 공증이 필요합니다.
특례보금자리론의 신청 방법은?
신청 방법은 다음과 같습니다.
- U-보금자리론과 아낌e보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 홈페이지에서 회원가입을 하고, 대출신청 메뉴에서 특례보금자리론을 선택하고, 필요한 정보를 입력하고, 서류를 업로드하면 됩니다. 온라인으로 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 처리할 수 있으며, 대출승인 후에는 은행에 방문하여 대출금을 수령할 수 있습니다.
- t-보금자리론은 은행에 방문하여 직접 신청할 수 있습니다. 은행에서 특례보금자리론을 선택하고, 필요한 정보를 입력하고, 서류를 제출하면 됩니다. 은행에서 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 처리할 수 있으며, 대출승인 후에는 바로 대출금을 수령할 수 있습니다.
신청 방법에 따라 금리가 다르므로, 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 좋습니다. U-보금자리론과 아낌e보금자리론은 온라인으로 편리하게 신청할 수 있지만, 금리가 t-보금자리론 보다 0.1%p 높습니다. t-보금자리론은 은행에 방문해야 하지만, 금리가 U-보금자리론 보다 0.1%p 저렴합니다.
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특례보금자리론 신청 기간
신청 기간은 다음과 같습니다.
- 주택구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내
- 기존 주담대 상환용도: 대출신청일로부터 3개월 이내
- 임차보증금 반환용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내
신청 기간을 넘기면 대출이 불가능하므로, 신청 기간을 잘 확인하고 신청해야 합니다. 신청 기간은 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일을 기준으로 하므로, 소유권 이전 등기일을 정확하게 알아야 합니다. 소유권 이전 등기일은 담보주택의 등기부등본에서 확인할 수 있습니다.
특례보금자리론 중도해지
중도해지 방법은 다음과 같습니다.
- 중도상환: 대출금을 일부 또는 전부 상환하는 것으로, 대출금의 20% 이상을 상환할 경우에는 중도상환수수료가 부과됩니다. 중도상환수수료는 대출잔액의 2%로, 중도상환일로부터 만기까지 남은 개월수가 12개월 이하인 경우에는 부과되지 않습니다. 중도상환은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 은행에서 신청할 수 있습니다.
- 대출취소: 대출금을 전부 상환하고, 근저당권을 해제하는 것으로, 대출취소수수료가 부과됩니다. 대출취소수수료는 대출잔액의 2%로, 중도상환수수료와 동일하게 적용됩니다. 대출취소는 은행에서 신청할 수 있으며, 근저당권 해제등기를 위해서는 관할 법원에 방문해야 합니다.
중도해지를 할 경우에는 수수료가 발생하므로, 잘 고려하고 결정해야 합니다. 중도해지를 하면 남은 금리부담을 줄일 수 있지만, 수수료가 부담스러울 수 있습니다. 반대로, 중도해지를 하지 않으면 수수료를 절약할 수 있지만, 금리부담이 커질 수 있습니다.
특례보금자리론 후기
- “저는 U-보금자리론으로 주택구입용도로 대출받았습니다. 온라인으로 신청하는 과정이 간편하고 빨랐습니다. 금리도 다른 은행대출보다 저렴해서 만족스럽습니다. 다만, 온라인으로 처리하는 과정에서 서류 검증이 엄격해서 조금 힘들었습니다. 서류 준비를 잘 해야 할 것 같습니다.”
- “저는 t-보금자리론으로 기존 주담대 상환용도로 대출받았습니다. 은행에 방문해서 신청하는 과정이 번거로웠지만, 금리가 U-보금자리론 보다 0.1%p 저렴해서 좋았습니다. 은행에서 친절하게 상담해주고, 서류도 쉽게 준비할 수 있었습니다. 대출승인도 빨리 나와서 기존 대출을 상환할 수 있었습니다.”
- “저는 아낌e보금자리론으로 임차보증금 반환용도로 대출받았습니다. 온라인으로 신청하는 과정이 U-보금자리론과 동일했지만, 금리가 0.1%p 저렴해서 선택했습니다. 온라인으로 서류를 업로드하고, 전자서명을 하고, 근저당권설정등기를 처리할 수 있어서 편리했습니다. 대출승인 후에는 은행에 방문해서 대출금을 수령할 수 있었습니다.”
특례보금자리론에 대한 깨알정보
특례보금자리론과 보금자리론은 다음과 같은 차이점이 있습니다.
- 특례보금자리론은 소득 제한이 없으나, 보금자리론은 소득 제한이 있습니다.
- 특례보금자리론은 LTI 기준이 적용되나, 보금자리론은 DTI 기준이 적용됩니다.
- 특례보금자리론은 한시적으로 운영되나, 보금자리론은 상시 운영됩니다.
- 특례보금자리론은 금리가 고정되나, 보금자리론은 금리가 변동됩니다
특례보금자리론의 재신청 가능 여부
- 특례보금자리론은 한시적으로 운영되는 정책금융 상품으로, 2023년 12월 31일까지만 신청이 가능합니다¹.
- 특례보금자리론은 한 번만 신청할 수 있으며, 재신청이나 추가 신청은 불가능합니다².
특례보금자리론 DTI 적용 되나요?
- 특례보금자리론의 경우, DTI 기준은 적용되지 않습니다⁴. 대신, LTI(LTV+DTI) 기준이 적용됩니다⁵.
특례보금자리론 신청 전략에 대해서는 다양한 의견이 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 점들을 고려하면 좋습니다.
- 특례보금자리론은 한도가 한정되어 있으므로, 빠르게 신청하는 것이 중요합니다.
- 특례보금자리론은 금리가 고정되어 있으므로, 시장 금리 변동에 따라 유리하거나 불리할 수 있습니다. 시장 금리 추이를 파악하고 자신의 상황에 맞는 결정을 내리는 것이 좋습니다.
- 특례보금자리론은 재심사나 추가 심사가 어렵기 때문에, 신청 시에 최대한 정확하고 완벽한 정보를 제공하는 것이 중요합니다. 필요한 서류를 미리 준비하고, 상담사와의 커뮤니케이션을 원활하게 유지하는 것이 좋습니다.
특례보금자리론과 안심전환대출의 차이점
- 특례보금자리론은 전세자금 대출을 받은 후, 전세계약 만료 시 재계약이 어려운 경우에 한하여 주택도시기금에서 재전세자금 대출을 지원하는 제도입니다¹. 안심전환대출은 전세자금 대출을 받은 후, 전세가격 상승이나 소득 감소 등으로 재계약이 어려운 경우에 한하여 주택도시기금에서 월세자금 대출로 전환해주는 제도입니다².
- 특례보금자리론은 전세자금 대출의 잔액과 재전세자금 대출의 합계가 9억원 이하인 경우에만 신청할 수 있으며, 재전세자금 대출의 금리는 연 2.5%로 고정됩니다¹. 안심전환대출은 전세자금 대출의 잔액과 월세자금 대출의 합계가 6억원 이하인 경우에만 신청할 수 있으며, 월세자금 대출의 금리는 연 2.7%로 고정됩니다².
- 특례보금자리론은 전세계약 만료일로부터 3개월 전부터 3개월 이내에 신청할 수 있으며, 재전세자금 대출의 상환기간은 최대 10년입니다¹. 안심전환대출은 전세계약 만료일로부터 6개월 전부터 3개월 이내에 신청할 수 있으며, 월세자금 대출의 상환기간은 최대 15년입니다².
특례보금자리론과 전세대출의 차이점
- 특례보금자리론은 위에서 설명한 바와 같이 전세자금 대출을 받은 후, 재전세가 어려운 경우에 한하여 주택도시기금에서 재전세자금 대출을 지원하는 제도입니다¹. 전세대출은 일반적으로 은행이나 저축은행에서 제공하는 대출로, 전세계약을 체결하기 위해 필요한 자금을 빌리는 것입니다³.
- 특례보금자리론은 신용등급이 낮거나 소득증빙이 없는 경우에도 신청할 수 있으며, 보증료가 면제되고 금리가 저렴합니다¹. 전세대출은 신용등급과 소득증빙이 대출 승인에 영향을 미치며, 보증료가 부과되고 금리가 상대적으로 높습니다³.
- 특례보금자리론은 주택도시기금에서만 신청할 수 있으며, 재전세가 가능한 주택에 한하여 지원됩니다¹. 전세대출은 다양한 금융기관에서 신청할 수 있으며, 재전세 여부와 관계없이 지원됩니다³.
특례보금자리론과 주택임대차입금의 차이점
- 특례보금자리론은 위에서 설명한 바와 같이 전세자금 대출을 받은 후, 재전세가 어려운 경우에 한하여 주택도시기금에서 재전세자금 대출을 지원하는 제도입니다¹. 주택임대차입금은 주택임대차보호법에 따라 임대차계약을 체결한 임차인이 임대료를 납부하기 위해 필요한 자금을 빌리는 것입니다⁴.
- 특례보금자리론은 전세자금 대출을 받은 사람만 신청할 수 있으며, 재전세가 가능한 주택에 한하여 지원됩니다¹. 주택임대차입금은 전세나 월세를 납부하는 임차인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 임대차보호법이 적용되는 모든 주택에 대해 지원됩니다⁴.
- 특례보금자리론은 보증료가 면제되고 금리가 연 2.5%로 고정됩니다¹. 주택임대차입금은 보증료가 부과되고 금리는 연 3.0%로 고정됩니다⁴.
특례보금자리론과 주택맞춤형임대주택의 차이점
- 특례보금자리론은 위에서 설명한 바와 같이 전세자금 대출을 받은 후, 재전세가 어려운 경우에 한하여 주택도시기금에서 재전세자금 대출을 지원하는 제도입니다¹. 주택맞춤형임대주택은 국민주택기금법에 따라 국민주택기금에서 공급하는 임대주택으로, 소득수준과 가구특성에 맞게 다양한 유형의 주택을 선택할 수 있는 제도입니다⁵.
- 특례보금자리론은 전세자금 대출을 받은 사람만 신청할 수 있으며, 재전세가 가능한 주택에 한하여 지원됩니다¹. 주택맞춤형임대주택은 전세나 월세를 납부하는 임차인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 국민주택기금에서 공급하는 주택에 한하여 지원됩니다⁵.
- 특례보금자리론은 보증료가 면제되고 금리가 연 2.5%로 고정됩니다¹. 주택맞춤형임대주택은 보증료가 부과되고 금리는 연 2.0%로 고정됩니다⁵.
특례보금자리론 마무리
소득제한 없이 주택가격이 9억원 이하인 경우에 이용할 수 있는 정책모기지 상품입니다. 고정금리로 금리변동의 위험을 피할 수 있고, 다양한 우대금리와 상환방식을 선택할 수 있습니다. U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론으로 구분되며, 각각 온라인과 은행에서 신청할 수 있습니다.
신청 방법에 따라 금리가 다르므로, 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
특례보금자리론에 대해 궁금하신 점이 있으시면, 한국주택금융공사 홈페이지 또는 고객센터를 참고하시기 바랍니다.
특례보금자리론을 이용하시면, 주거 안정과 경제적 여유를 얻으실 수 있을 것입니다.
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