최대 100만원까지 신청 당일에 대출받을 수 있는 정책서민금융상품이며, 신용평점이 낮거나 연체자, 무직자도 대출 가능합니다.
하지만, 소액생계비대출은 예산이 한정되어 있어서 빨리 신청해야 합니다.
소액생계비대출의 자격조건, 신청방법, 신청기간, 누리집, 중도해지, 퇴사, 권고사직, 후기, 대안상품 대해서 자세히 알려드리겠습니다
소액생계비대출 소개
서민금융진흥원에서 운영하는 정책서민금융상품입니다. 서민금융이란 저소득층이나 취약계층에게 금융서비스를 제공하는 것을 말합니다.
서민금융의 목적은 불법사금융에 노출되기 쉬운 이들을 보호하고, 금융복지를 향상시키는 것입니다. 소액생계비대출은 서민금융의 일환으로, 생계비가 부족한 이들에게 저렴한 금리로 소액의 자금을 지원하는 상품입니다.
소액생계비대출 한도와 금리
최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다. 최초 50만원을 대출한 후 이자를 6개월 이상 성실납부 시 추가 대출이 가능합니다. 단, 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우 최초 대출 시에도 최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다.
금리는 연 15.9%이나 이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%포인트, 금융교육 이수시 0.5%포인트의 혜택을 받아 최저 9.4%까지 내려갑니다.
소액생계비대출 지원대상과 제외대상
생계비가 부족한 취약계층을 위한 상품이므로, 일정한 자격조건이 있습니다. 지원대상은 다음과 같습니다.
- 신용평점 1~6등급의 국민기초생활수급자, 차상위계층, 기준 중위소득 60% 이하의 저소득층
- 신용평점 1~6등급의 무직자, 장기실업자, 비정규직, 프리랜서 등
- 신용평점 1~6등급의 장애인, 한부모가정, 다문화가정, 북한이탈주민 등
- 신용평점 1~6등급의 코로나19로 인해 소득이 감소한 자영업자, 소상공인 등
제외대상은 다음과 같습니다.
- 신용평점 7~10등급의 연체자, 부도자, 파산자 등
- 신용평점 7~10등급의 조세체납자, 금융질서문란자 등
- 신용평점 7~10등급의 고소득자, 고정보수자 등
- 기타 대출이 부적절하다고 판단되는 자
- 신용평점과 연소득 기준
신용평점과 연소득을 기준으로 대출 가능 여부를 판단합니다. 신용평점은 NICE신용평가에서 제공하는 개인신용평가 점수로, 1~10등급으로 나누어집니다. 일반적으로 신용평점이 낮을수록 대출받기 어렵습니다. 하지만 소액생계비대출은 신용평점이 낮은 취약계층을 위한 상품이므로, 신용평점이 1~6등급인 경우에만 대출받을 수 있습니다.
신용평점이 7~10등급인 경우에는 대출받을 수 없습니다. 신용평점은 서민금융진흥원 홈페이지에서 무료로 조회할 수 있습니다.
연소득은 세전 연간 총수입을 말합니다. 소액생계비대출은 저소득층을 위한 상품이므로, 연소득이 일정 수준 이하인 경우에만 대출받을 수 있습니다. 연소득 기준은 가구원 수와 지역별로 다르게 적용됩니다.
예를 들어, 서울시에 거주하는 가구원 수가 2인 경우에는 연소득이 2천만원 이하여야 하고, 경기도에 거주하는 가구원 수가 4인 경우에는 연소득이 3천만원 이하여야 합니다. 연소득 기준은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
소액생계비대출 자금용도와 증빙서류
생계비를 위한 상품이므로, 자금용도가 제한됩니다. 자금용도는 다음과 같습니다.
- 식비, 주거비, 교통비, 의료비, 교육비 등 생활비
- 취업준비비, 창업준비비, 직업교육비 등 자립지원비
- 불법사금융으로부터의 탈출을 위한 상환금
자금용도에 따라 증빙서류가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 의료비를 위해 대출받는 경우에는 병원 영수증이나 처방전을 제출해야 하고, 취업준비비를 위해 대출받는 경우에는 이력서나 자기소개서를 제출해야 합니다.
증빙서류는 서민금융통합지원센터에서 상담 시에 요구될 수 있으므로, 미리 준비해두는 것이 좋습니다.
소액생계비대출 신청 방법
신청하려면, 먼저 서민금융통합지원센터를 방문해야 합니다. 서민금융통합지원센터는 서민금융진흥원이 운영하는 금융상담 및 지원기관으로, 전국에 200여개의 지점이 있습니다.
가까운 지점을 찾으려면, 서민금융진흥원 홈페이지에서 [지점찾기]를 이용하시면 됩니다. 방문신청은 예약없이 가능하지만, 예약을 하면 더 빠르고 편리하게 상담받을 수 있습니다. 예약은 서민금융진흥원 홈페이지에서 [온라인예약]을 통해 할 수 있습니다.
서민금융통합지원센터에 방문하면, 상담사와의 1:1 상담을 통해 자격조건, 대출한도, 금리, 상환방법 등을 자세히 알아볼 수 있습니다. 또한, 신용상태 진단, 금융교육, 자산관리 등의 다양한 서비스도 받을 수 있습니다.
상담 시에는 신분증과 필요한 증빙서류를 준비해야 합니다. 증빙서류는 자금용도에 따라 다르게 요구될 수 있으므로, 미리 확인하시는 것이 좋습니다. 상담 후에는 대출신청서를 작성하고 제출하면 됩니다. 대출신청서는 서민금융진흥원 홈페이지에서 [다운로드]할 수 있습니다.
소액생계비대출 온라인 예약신청
온라인 예약신청은 서민금융진흥원 홈페이지에서 [온라인예약]을 통해 할 수 있습니다. 온라인 예약신청은 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
- 원하는 지점과 날짜, 시간을 선택합니다.
- 개인정보와 연락처를 입력합니다.
- 신용상태와 자금용도를 간단하게 작성합니다.
- 예약완료 문자를 받으면, 지정된 날짜와 시간에 전화상담을 받습니다.
- 전화상담 후에는 이메일이나 팩스로 대출신청서와 증빙서류를 제출합니다.
- 대출심사가 완료되면, 대출계좌로 자금이 입금됩니다.
온라인 예약신청은 방문신청보다 간편하고 빠르게 진행될 수 있습니다. 하지만, 온라인 예약신청은 신청자의 신용상태와 자금용도에 따라 제한될 수 있습니다. 예를 들어, 신용평점이 5~6등급이거나, 자금용도가 병원비나 취업준비비인 경우에는 온라인 예약신청이 불가능할 수 있습니다. 이런 경우에는 반드시 서민금융통합지원센터를 방문해야 합니다.
예산 소진으로 조기 마감 될 수 있으니 소액생계비 대출에 대해서 바로 알아보세요!! (아래 이미지 클릭)
소액생계비대출 신청기간과 잔여예산
예산이 한정된 상품이므로, 빨리 신청해야 합니다. 그렇지 않으면, 잔여예산이 없어서 대출받을 수 없을 수 있습니다. 잔여예산은 서민금융진흥원 홈페이지에서 실시간으로 확인할 수 있습니다.
서민금융진흥원 홈페이지에서 [소액생계비대출]을 클릭하면, 오른쪽 상단에 [잔여예산]이라는 버튼이 있습니다. 이 버튼을 누르면, 전국의 서민금융통합지원센터별로 잔여예산을 볼 수 있습니다. 잔여예산은 매일 업데이트되므로, 신청 전에 꼭 확인하시기 바랍니다.
신청기간은 매년 1월 1일부터 12월 31일까지입니다. 단, 예산이 소진되면 신청이 마감될 수 있으므로, 미리미리 신청하시는 것이 좋습니다. 당일 심사와 당일 지급이 가능하므로, 급한 자금이 필요한 경우에도 편리하게 이용할 수 있습니다.
소액생계비대출 금리 할인 방법
누리집에서 금융교육을 이수하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 누리집은 서민금융진흥원이 운영하는 온라인 금융교육 플랫폼입니다. 누리집에서는 다양한 주제의 금융교육 콘텐츠를 제공하고 있습니다.
예를 들어, 생활속의 금융상식, 자산관리와 저축방법, 부채관리와 타협방법 등입니다. 또한, 소액생계비대출에 관한 교육도 제공하고 있습니다.
누리집에서 금융교육을 이수하려면, 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
- 서민금융진흥원 홈페이지에서 [누리집]을 클릭합니다.
- 회원가입을 하고 로그인합니다.
- 원하는 교육 콘텐츠를 선택하고 학습합니다.
- 학습 완료 후에는 테스트를 통과해야 합니다.
- 테스트를 통과하면, 교육 이수증을 발급받습니다.
- 교육 이수증을 서민금융통합지원센터에 제출하면, 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
누리집에서 금융교육을 이수하면, 소액생계비대출의 금리가 0.5%포인트 인하됩니다. 예를 들어, 기본 금리가 5.9%인 경우에는 5.4%로 낮아집니다.
또한, 금융교육을 통해 자신의 금융상태를 파악하고, 금융문제를 해결하고, 금융목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
소액생계비대출 중도해지와 중도상환수수료
중도상환수수료 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다. 중도상환수수료란, 대출기간이 만료되기 전에 대출금을 일부 또는 전부 상환할 때 발생하는 수수료입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 대출금의 1~2% 정도이며, 대출기간이 길고 남은 금액이 많을수록 높아집니다. 하지만 중도상환수수료가 없으므로, 대출금을 빨리 갚을 수록 이자를 절약할 수 있습니다.
중도해지란, 대출기간이 만료되기 전에 대출계약을 해지하는 것입니다. 중도해지를 하려면, 남은 원금과 이자를 모두 상환해야 합니다. 소액생계비대출은 중도해지 시에도 수수료가 없으므로, 자신의 재정상황에 따라 유연하게 대출을 종료할 수 있습니다.
퇴사와 권고사직
무직자나 비정규직 등의 취약계층을 위한 상품이므로, 퇴사나 권고사직 시에도 대출 이용에 지장이 없습니다. 즉, 퇴사나 권고사직을 한다고 해서 대출금을 일시불로 갚아야 하거나, 금리가 올라가거나, 신용평점이 떨어지거나 하는 일은 없습니다.
단, 퇴사나 권고사직 후에는 소득이 감소하므로, 상환능력이 저하될 수 있습니다. 이 경우에는 서민금융통합지원센터에 연락하여 상환계획을 재조정할 수 있습니다. 예를 들어, 대출기간을 연장하거나, 납부금액을 줄이거나, 유예기간을 부여받거나 하는 방법이 있습니다.
소액생계비대출에 대한 깨알정보
햇살론과의 차이점은 무엇인가요?
- 소액생계비대출과 햇살론은 모두 저신용자나 저소득자를 위한 긴급자금 지원 제도입니다. 하지만 두 제도의 차이점은 다음과 같습니다.
- 소액생계비대출은 신용회복위원회에서 운영하는 제도로, 채무조정을 받거나 개인회생 인가를 받은 분들이 대상입니다. 햇살론은 한국자산관리공사에서 운영하는 제도로, 고금리 채무를 탈출하고 싶은 분들이 대상입니다.
- 소액생계비대출은 최대 500만원까지 대출할 수 있고, 대출금리는 연 4.0% 이내입니다. 햇살론은 최대 2천만원까지 대출할 수 있고, 대출금리는 연 6.0% 이내입니다.
- 소액생계비대출은 비대면으로 신청할 수 있고, 신청 절차가 간단합니다. 햇살론은 지역별 지원기관을 방문하여 신청해야 하고, 신청 절차가 복잡합니다.
회생하고 있을때 소액생계비대출 받으면 법적으로 문제 될수있나요?
- 신용회복위원회에서 제공하는 비대면 간편대출 상품입니다. 이 상품은 채무조정을 받아 성실하게 상환하고 있는 분들이나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들이 대상입니다. 따라서 개인회생 인가를 받은 분들은 이 상품을 신청할 수 없습니다. 개인회생 인가를 받은 분들이 소액생계비대출을 받으려면 지부를 방문하여 상담을 받아야 합니다. 이 경우에도 대출 승인 여부는 신용회복위원회의 심사에 따라 달라집니다.
상담은 어떻게 진행되나요?
- 상담은 인터넷이나 스마트폰을 통해 비대면으로 진행됩니다. 공동인증서 (구.공인인증서)를 발급받으신 후, 신용회복위원회 사이버상담부 에 접속하여 신청하실 수 있습니다. 신청서 작성 후, 필요한 정보를 확인하고, 대출 승인 여부를 알려드립니다. 대출 승인이 되면, 계약서를 작성하고, 대출금을 지정된 계좌로 입금해 드립니다.
신용도에 영향을 주나요?
- 신용도에 영향을 주는 대출입니다. 대출을 받으면 신용정보기관에 대출 정보가 등록되고, 상환 여부에 따라 신용등급이 변동됩니다.
연체하면 어떻게 되나요?
- 소액생계비대출 연체하면 연체이자가 발생하고, 신용등급이 하락합니다. 또한 채권추심업체에 채권양도가 될 수 있으므로, 연체를 방지하기 위해 최선을 다해야 합니다. 만약 연체가 불가피한 경우에는 신용회복위원회에 연락하여 상환 계획을 재조정할 수 있습니다.
기초수급자 특별면책제도는 무엇인가요?
- 기초수급자 특별면책제도는 모두 기초생활수급자에게 긴급자금을 지원하는 제도입니다. 하지만 두 제도의 차이점은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회에서 운영하는 제도로, 채무조정을 받거나 개인회생 인가를 받은 분들이 대상입니다. 기초수급자 특별면책제도는 법원에서 운영하는 제도로, 채무조정이나 개인회생을 신청하지 않아도 기초수급자로 인정되는 분들이 대상입니다.
- 최대 500만원까지 대출할 수 있고, 대출금리는 연 4.0% 이내입니다. 기초수급자 특별면책제도는 최대 1천만원까지 채무를 면책받을 수 있고, 면책받은 채무에 대한 이자는 면제됩니다.
- 소액생계비대출은 비대면으로 신청할 수 있고, 신청 절차가 간단합니다. 기초수급자 특별면책제도는 법원에 서면으로 신청해야 하고, 신청 절차가 복잡합니다.
소액생계비대출과 비상금 대출의 차이점은 무엇인가요?
- 정부에서 취약계층을 위해 지원하는 대출 상품으로, 최대 100만원까지 이용할 수 있습니다. 연체 이력이 있거나 소득이 없는 경우에도 신청이 가능하며, 금리는 연 15.9%입니다. 성실상환을 할 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. ²
- 비상금 대출은 긴급한 자금이 필요한 경우에 이용할 수 있는 대출 상품으로, 한도와 금리는 금융기관마다 다릅니다. 일반적으로 신용도가 높을수록 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 최대 300만원까지 이용할 수 있는 경우가 많습니다.
사회복지기금 대부금의 차이점은 다음과 같습니다.
- 정부에서 급전이 필요한 취약계층을 위해 제공하는 상품으로, 최대 100만원까지 이용할 수 있습니다. 저신용, 저소득 요건을 만족하면 대출이 가능하며 심사를 거치면 당일 대출이 가능합니다. 기본 금리는 연 15.9%이지만 성실상환을 할 경우 6개월마다 3%씩 인하되어 최저 9.4%까지 낮아집니다. 대출 기간은 기본 1년이며, 성실상환자에 한해 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
- 사회복지기금 대부금은 사회복지사업법에 따라 설립된 사회복지기금에서 운영하는 상품으로, 생활안정자금, 장애인자립자금, 여성자립자금, 청소년자립자금 등 다양한 종류가 있습니다. 각 종류별로 대출 한도와 금리, 상환 기간이 다르며, 일반적으로 연 2~6%의 낮은 금리로 이용할 수 있습니다. 대출 자격도 각 종류별로 다르며, 일부는 소득인정액이나 신용등급 등의 제한이 있습니다.
소액생계비대출과 소상공인 정책자금의 차이점은 다음과 같습니다.
- 앞서 설명드린 바와 같이 취약계층을 위한 정부 지원 상품입니다. 개인 신용 평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만 원 이하인 사람이 대상입니다.
- 소상공인 정책자금은 소상공인의 성장 및 경영안정을 위해 정부가 지원하는 자금 사업입니다. 소상공인시장진흥공단, 중소기업진흥공단, 신용보증재단 등에서 다양한 종류의 정책자금을 운영하고 있으며, 각 종류별로 대출 한도와 금리, 상환 기간이 다릅니다. 일반적으로 연 1~10%의 낮은 금리로 이용할 수 있으며, 보증료가 부과될 수 있습니다. 대출 자격도 각 종류별로 다르며, 일부는 소득이나 신용도 등의 제한이 있습니다.
다음 유용한 정보글: 특례보금자리론의 모든 것! 후기와 깨알정보 9억원이하 주택대상